Форум гитаристов

Любой банкир тебе скажет что дело благое и вообще все так живут - это нормально.

Есть, но влез в ипотеку 4 года назад. Сейчас не смог бы, квартиры в 2 раза дороже стали.
Покупал за 4, сейчас - 8. Или под 0% предлагают?

Под 2.7 и 0.01, но и соответственно цены поднимутся. Это в новостройках. Изначально хотел хрущёбу брать, но там ниже 9% не выбить.

брал даже не одну, а две ипотеки
Сначала взял в одном областном центре "на улучшение жилусловий для молодых семей": имевшаяся у нас однушка удачно была 32 кв.м., т.е. ровно на 1 кв.м. меньше санитарного минимума на 2-х человек. По возрасту один из супругов еще вписывался в молодежь, поэтому подошли под социальную программу. Взял в ипотеку трёшку на 91 кв.м. в недострое из красного кирпича от модного застройщика. Пока строился, сдавался и обустраивался дом, он рос в цене. Я в этой квартире так и не пожил, только ночевал несколько раз. Сделал частичный ремонт, так, задешево. В итоге за 6 лет ее цена выросла настолько, что я в итоге продал её, рассчитался с остатками ипотеки, банку уже ничего не был должен. Сверх этого после продажи у меня осталось денег купить студию 28 кв.м. с отделкой, обоями, с полами, встроенными шкафами и сантехникой в монолитной новостройке в новом модном районе областном центре, но  другой области (планировал туда переехать жить). Брал её тоже на стадии недостроя. С течением времени она тоже росла в цене. В той квартире я тоже не пожил (но ее все время снимал у меня наш бывший барабанщик), и лет через 5 я продал её и у меня от нее получилось достаточно денег, чтобы купить вторичную двушку в 42 кв.м. с ремонтом в доме 1980-х из силикатного кирпича в пригороде столицы третьего региона (туда переехал в итоге). Но купить ее не получилось (по другой причине), вместо этого  я взял ипотеку, добавил ее к тому что получилось от студии, и купил двушку 72 кв.м. в красном кирпиче в доме 2004 г. постройки, тут же неподалеку. Стены 51 см толщины, соседей акустически будто и нет. Есть в фактическом пользовании помещение квадратов в 25,  этакая мансарда, но оно не оформлено, исторически досталось от первых владельцев квартиры. Этой квартирой довольны вполне, переезжать куда-то еще не планируем. Приходилось уезжать в другой регион по контракту надолго, но продавать эту все равно не собирались.

ЗЫ: я брал трешку и студию не для того, чтобы перепродавать и не в качестве вложений. Так получилось.

Мои соображения на основе лично полученного опыта:
- брать новостройку, а особенно с целью вложений, имеет смысл только на стадии котлована/недостроя и во всяком случае до сдачи дома в эксплуатацию;
-  брать для жизни "для себя" и надолго лучше вторичку. За новострой, тем более за уже сданный в эксплуатацию, нет никакого смысла платить больше. Мало того, за несколько лет после сдачи уже будут более-менее понятна ситуация с недоделками и браком и что-то будет уже нормализовано, причем не за твой счет;
- монолит - зло, даже хрущевка лучше монолита. Исключение: вы молодой в душе и целеустремленный жизнерадостный дебил с айфоном, подворотами, тиктоком и на электромобиле. ЗЫ. тут я перегнул, признаю. Но все равно я пришел к заключению, что монолиты - это в первую очередь выгодно и нужно застройщику, во вторую городу, в третью каким-нибудь сетевым супермаркетам... а людям - где-то в пятую. Или в шестую. Но если вам прям именно такое и в кайф - мало ли. Дело хозяйское.

Дополнительно соображения с учетом тенденций сегодняшней мировой экономики (а какой-то опыт получим чуть позже, когда посмотрим все сами): очень скоро не купить, а содержать новое модное жилье может стать невыносимо дорого. Надо ориентироваться даже не на цену покупки, а на расходы на содержание, для верности помноженные  на три. Дорогие квартиры (кроме ниши для очень богатых) перестанут быть востребованными, цены будут расти, но брать их не будут. А вот студии, однушки, полторашки-евродвушки и всякое такое, наоборот, может стать очень очень даже нарасхват.

взаимно!

Кстати, о прошаренности. При оценке перспектив надо, конечно, учитывать всякие такие штуки как:
- материнский капитал, в том числе и серьезное решение о заведении детей прям в ближайшие годы;
- размеры возврата по НДФЛ на заемщика (-ков). Если ничего не изменилось, то возврат можно получить только за один объект недвижимости в жизни, и в пределах 2 млн.руб. (меньше можно, больше - нет). В моем случае на вторую ипотеку я оформил не общую совместную собственность (супругов), а совместную долевую, причем на жену - большую долю, потому что я свой возврат уже получил за другую квартиру в прошлом, а она еще нет.
Тут надо рассчитывать исходя из налогооблагаемого дохода
- любые другие возможные варианты досрочки. Получилось так, что я купил вторую машину раньше, чем продалась другая. Поэтому когда я потом в банк принес сразу кучкой приличную часть займа, смог скостить сразу чуть ли не 12 лет (!) кабалы. Можно и иначе - срок не менять, но уменьшить сумму ежемесячного платежа. Оба варианта надо рассчитать под себя . Кроме того, что разное количество денег будет оставаиться каждый месяц, получится разная сумма переплаты за весь срок в целом

Сейчас что плохо не диферинцированный платёж, те раньше в сумму месячного платежа входил процент, сейчас ты сначала выплачиваешь % потом долг. Хз что как в экономическом плане, я вообще больше инженер

Всё просто: если ты одновременно выплачивашь процент + общий долг (т. е. где суммарный процент разбит на общее время и в соответствии с этим включен в любой твой платёж), с каждой выплатой у тебя идёт пересчёт процента на конец долга. Соответственно, сумма неоплаченного процента становится меньше, следовательно - маржа банка по проценту тоже становится меньше. А банку это ох, как не выгодно. Ты ведь, чисто гипотетически, можешь сегодня взять 1 млн рублей, а завтра его вернуть с фактически  небольшой комиссией, и банк на тебе не наварится. Так вот, чтобы не терять свой профит и окстить таких вот хитрожопых, банк сначала выгребает с тебя ВЕСЬ процент за всё время, а потом уже гаси тело, хоть за раз. То есть банк отбивает свой процент чистоганом и без потерь. Даже если ты сегодня взял ипотеку, а завтра решил её погасить, всё равно банк лососнёт процентного бабца с тебя по самые звукосниматели.
Короче, чтобы было более понятно и совсем просто: при старом подходе (который был раньше), ты гасишь процент ТОЛЬКО за текущий месяц, а всё остальное идёт в погашение чисто тела кредита. Ты радуешься, банк страдает, директор банка посещает психотерапевта. Сейчас же страдаешь ты, банк радуется, директор пьёт со счастья вискарь и молится, чтобы не произошла смена власти и национализация банковского сектора. Как-то так...

вот поэтому я дописал пункт про досрочки. Они очень важны, если вносишь сразу большими частями и в начале срока. Назначение: в погашение основного долга

да, раньше предлагали на выбор аннуитетные (равные) либо дифференцированные (уменьшающиеся) платежи, но потом банки как-то прижали, не помню уже, в чем там был фокус, и они стали навязывать клиентам только аннуитет. Когда я брал первую ипотеку, давали выбор, когда вторую - уже нет. Возможно, что-то изменилось (прошло 4 года)
Возможно, как-то можно вымутить с них и дифференцированный, но людям, которые срочно ищут одобрение ипотеки под определенный объект, а тем более, может, уже получили где-то отказ, частенько не до того, чтобы бодаться с банком.